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    中办国办印发关于加强金融服务民营企业的若干意见
    2019年2月15日 10:00

       近日中共中央办公厅国务院办公厅印发了关于加强金融服务民营企业的若干意见并发出通知要求各地区各部门结合?#23548;?#35748;真贯彻落实

    关于加强金融服务民营企业的若干意见全文如下

    民营经济是社会主义市场经济的重要组成部分在稳定增长促进创新增加就业改善民生等方面发挥着不可替代的作用党中央国务院始终高度重视金融服务民营企业工作各地区各部门及各金融机构认真落实出台措施积极支持民营企业融资取得一定成效但部分民营企业融资难融资贵问题仍然比较突出为深入贯彻落实党中央国务院决策部署切实加强对民营企业的金融服务现提出如下意见

    一总体要求

    一指导思想以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导全面贯彻党的十九大和十九届二中三中全会精神落实中央经济工作会议和全国金融工作会议要求坚持基本经济制度坚持稳中求进工作总基调围绕全面建成小康社会目标和高质量发展要求毫不动摇地巩固和发展公有制经济毫不动摇地鼓励支持引导非公有制经济发展平等对待各类所有制企业有效?#33322;?#27665;营企业融资难融资贵问题增强微观主体活力充分发挥民营企业对经济增长和创造就业的重要支撑作用促进经济社会平稳健康发展

    二基本原则

    ——公平公正坚持对各类所有制经济一视同仁消除对民营经济的各种隐?#21592;?#22418;不断深化金融改革完善金融服务体系按照市场化法?#20301;?#21407;则推动金融资源配置与民营经济在国民经济中发挥的作用更加匹配保证各类所有制经济依法公平参与市场竞争

    ——聚焦难点坚持问题导向着力疏通货币政策传导机制重点解决金融机构对民营企业“不敢贷不愿贷不能贷”问题增强金融机构服务民营企业特别是小微企业的意识和能力扩大对民营企业的有效金融供给完善对民营企业的纾困政策措施支持民营企?#20826;中?#20581;康发展促进实现“六稳”目标

    ——压实责任金融管理部门要切?#20826;?#25285;监?#20581;?#25351;导责任财政部门要充分发挥财税政策作用并履行好国有金融资本出资人职责各相关部门要加强政策支持督促和引导金融机?#20849;?#26029;加强和改进对民营企业的金融服务各省自治区直辖市政府要认真落实属地管理责任因地制宜采取措施促进本地区金融服务民营企业水平进一步提升金融机构要切实履行服务民营企业第一责?#31283;?#30340;职责让民营企业有实实在在的获得?#23567;?/p>

    ——标本兼治在有效?#33322;?#24403;前融资痛点堵点的同时精准分析民营企业融资难融资贵背后的制度性结构性原因注重优化结构性制度安排建立健全长效机制?#20013;?#25552;升金融服务民营企业?#24066;?/p>

    三主要目标通过综合施策实现各类所有制企业在融资方面得到平等待遇确保对民营企业的金融服务得到切实改善融资规模稳步扩大融?#24066;?#29575;明显提升融资成本逐步下降并稳定在合理水平民营企业特别是小微企业融资难融资贵问题得到有效?#33322;?#20805;分激发民营经济的活力和创造力

    二加大金融政策支持力度着力提升对民营企业金融服务的针对?#38498;?#26377;效性

    ?#27169;?#23454;施差别化货币信贷支持政策合理调整商业银行宏观审慎评估?#38382;?#40723;励金融机构增加民营企业小微企业信贷投放完善普惠金融定向降准政策增加再贷款和再贴现额度把支农支小再贷款和再贴现政策覆盖到包括民营银行在内的符合条件的各类金融机构加大对民营企业?#26412;?#34701;资支持力度简化贴现业务流程提高贴现融?#24066;?#29575;及时办理再贴现加快出台非存款类放贷组织条例支持民营银行和其他地方法人银行等中小银行发展加快建设与民营中小微企业需求相匹配的金融服务体系深化联合授信试点鼓励银行与民营企业构建中长期银企关系

    五加大直接融资支持力度积极支持符合条件的民营企业扩大直接融资完善?#21892;?#21457;行和再融资制度加快民营企业首发上市和再融资审核进度深化上市公司并购重组体制机制改革结合民营企业合理诉求研究扩大定向可转债适用范围和发行规模扩大创新创业债试点支持非上市非挂牌民营企业发行私募可转债抓紧推进在上海证券交易所设立科?#31383;?#24182;试点注册制稳步推进新三板发行与交易制度改革促进新三板成为创新型民营中小微企业融资的重要平台支持民营企业债券发行鼓励金融机构加大民营企业债券投资力度

    六提高金融机构服务实体经济能力支持金融机构通过资本市场补充资本加快商业银行资本补充债券工具创新支持通过发行无固定期限资本债券转股型二级资本债券等创新工具补充资本从宏观审慎角度对商业银行储备资本等进行逆周期调节把民营企业小微企业融资服务质量和规模作为中小商业银行发行?#21892;?#30340;重要考量因素研究取消保险资金开?#20849;?#21153;性股权投?#24066;?#19994;范围限制规范实施战略性股权投资聚焦民营企业融资增信?#26041;ڣ?#25552;高信用保险和债券信用增进机构覆盖范围引导和支持银行加快处置不良资产将盘活资金重点?#26029;?#27665;营企业

    三强化融资服务基础设施建设着力?#24179;?#27665;营企业信息不对称信用不充分等问题

    七从战略高度抓紧抓好信息服务平台建设依法开放相关信息资源在确保信息安全前提下推动数据共享地方政府依托国家数据共享交换平台体系抓紧构建完善金融税务市场监管社保海关司法等大数据服务平台实现跨层级跨部门跨地域互联互通健全优化金融机构与民营企业信息对接机制实现资金供需双方线上高效对接让信息“多跑路”让企业“少跑腿”发展各类信用服务机构鼓励信用服务产品开发和创新支?#32456;?#20449;机构信用评级机构利用公共信息为民营企业提供信用产品及服务加大守信激励和失信惩戒力度

    八采取多种方式健全地方增信体系发挥国家融?#23454;?#20445;基金引领作用推动各地政府性融?#23454;?#20445;体系建设和业务合作政府出资的融?#23454;?#20445;机构应坚持准公共定位不以营利为目的逐步减少反担保等要求对符合条件的可取消反担保对民营企业和小微企业贷款规模增长快户数占比高的商业银行可提高风险分担比例和贷款合作额度鼓励有条件的地方设立民营企业和小微企业贷款风险补偿专项资金引导基金或信用保证基金重点为首贷转贷续贷等提供增信服务研究探索融?#23454;?#20445;公司接入人民银行征信系?#22330;?/p>

    九积极推动地方各类股权融资规范发展积极培育投资于民营科创企业的天使投资风险投?#23454;仍?#26399;投资力量抓紧完善进一步支持创投基金发展的税收政策规范发展区域性股权市场构建多元融资多层细分的股权融资市场鼓励地方政府大力开展民营企业股权融资辅导培训

    四完善绩效考核和激励机制着力疏通民营企业融资堵点

    十抓紧建立“敢贷愿贷能贷”长效机制商业银行要推动基层分支机构下沉工作重?#27169;?#25552;升服务民营企业的内生动力尽快完善内部绩效考核机制制定民营企业服务年度目标加大正向激励力度对服务民营企业的分支机构和相关人员重点对其服务企业数量信贷质量进行综合考核建立健全尽职免责机制提高不良贷款考核容忍度设立内部问责申诉通道为尽职免责提供机制保障授信中不得附加以贷转存等任何不合理条件对相关违规行为一经查实严肃处理严厉打击金融信贷领域强行返点等行为对涉嫌违法犯罪的机构和个人及时移送司法机关等有关机关依法查处

    十一有效提高民营企业融资可获得性新发放公司类贷款中民营企业贷款比重应进一步提高贷款审批中不得对民营企业设置歧视性要求同等条件下民营企业与国有企业贷款利率和贷款条件保持一致金融监管部门按法人机构实施差异化考核形成贷款户数和金额并重的考核机制发现数据造假的依法严肃处理相关机构和责?#31283;?#21592;国有控股大型商业银行要主动作为加强普惠金融事业部建设落实普惠金融领域专门信贷政策完善普惠金融业务专项评价机制和绩效考核制度在提高民营企业融资可获得?#38498;?#37329;融服务水平等方面积极发挥“头雁”作用

    十二减轻对抵押担保的过度依赖商业银行要坚持审核第一还款来源把主业突出财务稳健大股东及?#23548;?#25511;制人信用良好作为授信主要依据合理提高信用贷款比重商业银行要依托产业链核心企业信用真实交易背景和物流信息流资金流闭环为上下游企业提供无需抵押担保的订单融资应收应付账款融资

    十三提高贷款需求响应速度和审批时效商业银行要积极运用金融科技支持风险评估与信贷决策提高授信审批效?#30465;?#23545;于贷款到期有续贷需求的商业银行要提前主动对?#21360;?#40723;励商业银行开展线上审批操作各商业银行应结合自身?#23548;ʣ?#23558;一定额度信贷业务审批权下放至分支机构确需集中审批的要明确内部时限提高时效

    十?#27169;?#22686;强金融服务民营企业的可?#20013;?#24615;商业银行要遵循经济金融规律依法合规审慎经营科学设定信贷计划不得组织运动式信贷投放健全信用风?#23637;?#25511;机制不断提升数据治理?#31361;?#35780;级和贷款风险定价能力强化贷款全生命周期的穿透式风?#23637;?#29702;在有效防范风险前提下加大对民营企业支持力度加强享受优惠政策低成本资金使用管理?#32454;?#30417;控资金流向防止被个别机构或个人截留挪用甚至转手套利有效防范道德风险加强金融监管与指导处理好支持民营企业发展与防范金融风险之间关系

    五积极支持民营企业融资纾困着力化解流动性风险并切实维护企业合法权益

    十五从?#23548;?#20986;发帮助遭遇风险?#24405;?#30340;企业摆脱困?#22330;?#21152;快实施民营企业债券融资支持工具和证券行业支持民营企业发展集合资产管理计划研究支持民营企业股权融资鼓励符合条件的私募基金管理人发起设立民营企业发展支持基金支持资管产品保险资金依法合规通过监管部门认可的私募股权基金等机构参与化解处置民营上市公司?#21892;?#36136;押风险对暂时遇到困难的民营企业金融机构要按照市场化法?#20301;?#21407;则区别对待分类采取支持处置措施

    十六加快清理拖欠民营企业账款坚持边界清晰突出重点源?#20998;?#29702;循序渐进运用市场化法?#20301;?#25163;段抓紧清理政府部门及其所属机构包括所属事业单位大型国有企业包括政府平台公司因业务往来与民营企业形成的逾期欠款确保民营企业有明显获得?#23567;?#25919;府部门大型国有企业特别是中央企业要做重合同守信用的表率认真组织清欠依法依规及时支付各类应付未付账款要加强政策支持完善长效机制严防新增拖欠切实维护民营企业合法权益

    十七企业要主动创造有利于融资的条件民营企业要依法合规经营珍惜商业信誉和信用记录?#32454;?#21306;分个?#24605;?#24237;收支与企业生产经营收支规范会计核算制度主动做好信息披露加强自身财务?#38469;?#31185;学安排融资结构规范关联交易管理不逃废金融债务为金融支持提供必要基础条件

    十八加强?#26376;?#22320;实施的监督检查各地区各部门及各金融机构要树牢“四个意识”坚定“四个自信”坚决做到“两个维护”坚持问题导向明确责任确定时限狠抓落实推动第三方机构开展金融服务民营企业政策落实情况评估提高政策落实透明度及时总结并向各地提供可复制易推广的成功案例和有效做法对贯彻执行不力的要依法依规予以严肃问责确保各项政策落地落细落实

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