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    国务院办公厅印发关于有效发挥政府性融资担保基金作用切实支持小微企业和三农发展的指导意见
    2019年2月18日 13:41

      日前国务院办公厅印发关于有效发挥政府性融资担保基金作用切实支持小微企业和“三农”发展的指导意见以?#24405;?#31216;意见

      意见?#38750;?#35843;要以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导全面贯彻党的十九大和十九届二?#23567;?#19977;中全会精神按照高质量发展要求坚持以供给侧结构性改革为主线规范政府性融资担保基金运作弥补市场不足降低担保服务门槛着力?#33322;?#23567;微企业“三农”等普惠领域融资难融资贵支持发展战略性新兴产业促进大众创业万众创新

      意见针对当前我国融资担保行业存在的业务聚焦不够担保能力不强银担合作不畅风险分担补偿机制有待健全等问题明确了相关举措

      一 是坚持聚焦支小支农融资担保主业各级政府性融资担保再担保机构要主动剥离政府债券发行和政府融资平台融资担保业务不断提高支小支农担保业务规模和占比重点支持单户担保金额500万元及以下的小微企业和“三农”主体

      二 切实降低小微企业和“三农”综合融资成政府性融资担保机构坚持准公共定位不以营利为目的在可持续经营的前提下保持较低费率水平国家融资担保基金再担保业务收费一般不高于省级担保再担保基金机构引导合作机构逐步将平均担保费率降至1%以下

      三 是构建政府性融资担保机构和银行业金融机构共同参与合理分险的银担合作机制原则上国家融资担保基金和银行业金融机构承担的风险责任比例均不低于20%省级担保再担保基金机构承担的风险责任比例不低于国家融资担保基金承担的比例

      四 是加强合作和资源共享优化监管考核机制国家融资担保基金和省级担保再担保基金机构要推行统一的业务标准和管理要求?#23567;?#21439;融资担保机构要主动?#21592;ݏ?#25552;高业务对?#26377;?#29575;金融管理部门要实施差异化监管措施适当提高对担保代偿损失的监管容忍度银行业金融机构和融资担保再担保机构要健全内部考?#24605;?#21169;机制提高支小支农业务考核指标权重

    意见要求各地区各部门要充分认识规范政府性融资担保机构运作的重要意义强化责任担当加大工作力度推动政府性融资担保机构发挥应有作用切实有效?#33322;?#23567;微企业和“三农”融资难融资贵

    文件原文

    国务院办公厅关于有效发挥政府性

    融资担保基金作用切实支持小微企业和

    “三农”发展的指导意见

    国办发20196号

    各省自治区直辖市人民政府国务院各部委各直属机构

    近年来各地区各部门?#38505;?#36143;彻落实国务院关于促进融资担保行业加快发展的意见国发201543号按照全国金融工作会议关于设立国家和地方融资担保基金完善政府性融资担保和再担保体系等要求进行了积极探索推动政府性融资担保基金机构不断发展壮大但融资担保行业还存在业务聚焦不够担保能力不强银担合作不畅风险分担补偿机制有待健全等问题为进一步发挥政府性融资担保基金作用引导更多金融资源支持小微企业和“三农”发展经国务院同意现提出以下意见

    一总体要求

    一指导思想以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导全面贯彻党的十九大和十九届二?#23567;?#19977;中全会精神坚持和加强党的全面领导坚持稳中求进工作总基调坚持新发展理念紧扣我国社会主要矛盾变化按照高质量发展要求紧紧围绕统筹?#24179;?ldquo;五位一体”总体布局和协调?#24179;?ldquo;四个全面”战略布局坚持以供给侧结构性改革为主线规范政府性融资担保基金运作坚守政府性融资担保机构的准公共定位弥补市场不足降低担保服务门槛着力?#33322;?#23567;微企业“三农”等普惠领域融资难融资贵支持发展战略性新兴产业促进大众创业万众创新

    二基本原则

    聚焦支小支农主业政府性融资担保再担保机构要严格以小微企业和“三农”融资担保业务为主业支持符合条件的战略性新兴产业项目不断提高支小支农担保业务规模和占比服务大众创业万众创新不得偏离主业盲目扩大业务范围不得为政府债券发行提供担保不得为政府融资平台融资提供增信不得向非融资担保机构进行股权投资

    坚持保本微利运?#23567;?/strong>政府性融资担保再担保机构不以营利为目的在可持续经营的前提下保持较低费率水平切实有效降低小微企业和“三农”综合融资成本

    落实风险分担补偿构建政府性融资担保机构和银行业金融机构共同参与合理分险的银担合作机制优化政府支持正向激励的资金补充和风险补偿机制

    凝聚担保机构合力加强各级政府性融资担保再担保机构业务合作和资源共享不断增强资本实力和业务拓展能力聚力引导金融机构不断加大支小支农贷款投放

    二坚持聚焦支小支农融资担保业务

    三明确支持范围各级政府性融资担保再担保机构要合理界定服务对象范围聚焦小微企业个体工商户农户新型农业经营主体等小微企业和“三农”主体以及符合条件的战略性新兴产业企业其中小微企业认定标准按照中小企业划型标?#21152;?#20851;规定执行农户认定标准按照支持小微企业融资税收政策有关规定执?#23567;?/span>

    ?#27169;?#32858;焦重点对象各级政府性融资担保再担保机构要重点支持单户担保金额500万元及以下的小微企业和“三农”主体优先为贷款信用记录和有效抵质押品不足但产品有市场项目有前景技术有竞争力的小微企业和“三农”主体融资提供担保增信

    五回归担保主业各级政府性融资担保再担保机构要坚守支小支农融资担保主业主动剥离政府债券发行和政府融资平台融资担保业务严格控制闲置资金运作规模和风险不得向非融资担保机构进行股权投资逐步压缩大中型企业担保业务规模确保支小支农担保业务占比达到80%以上

    六加强业务引导国家融资担保基金和省级担保再担保基金机构要合理设置合作机构准入条件带动合作机构逐步提高支小支农担保业务规模和占比合作机构支小支农担保金额占全部担保金额的比例不得低于80%其中单户担保金额500万元及以下的占比不得低于50%

    七发挥再担保功能国家融资担保基金和省级担保再担保基金机构要积极为符合条件的融资担保业务提供再担保向符合条件的担保再担保机构注资充分发挥增信分险作用不得为防止资金闲置而降低合作条件标准不得为?#38750;?#31283;定回报而偏离主业

    三切实降低小微企业和“三农”综合融资成本

    八引导降费让利各级政府性融资担保再担保机构要在可持续经营的前提下适时调降再担保费率引导合作机构逐步将平均担保费率降至1%以下其中对单户担保金额500万元及以下的小微企业和“三农”主体收取的担保费率原则上不超过1%对单户担保金额500万元以上的小微企业和“三农”主体收取的担保费率原则上不超过1.5%

    九实行差别费率国家融资担保基金再担保业务收费一般不高于省级担保再担保基金机构单户担保金额500万元以上的再担保业务收费原则上不高于承担风险责任的0.5%单户担保金额500万元及以下的再担保业务收费原则上不高于承担风险责任的0.3%优先与费率较低的融资担保再担保机构开展合作对于担保业务规模增长较快代偿率较低的合作机构可以适当返还再担保费

    十清理规范收费规范银行业金融机构和融资担保再担保机构的收?#30740;?#20026;除贷款利息和担保费外不得?#21592;?#35777;金?#20449;?#36153;咨询费顾问费注册费资料费等名义收取不合理费用避免加重企业负担

    四完善银担合作机制

    十一明确风险分担比例银担合作各方要协商?#33539;?#34701;资担保业务风险分担比例原则上国家融资担保基金和银行业金融机构承担的风险责任比例均不低于20%省级担保再担保基金机构承担的风险责任比例不低于国家融资担保基金承担的比例对于贷款规模增长快小微企业和“三农”主体户数占比大的银行业金融机构国家和地方融资担保基金可以提高自身承担的风险责任比例或扩大合作贷款规模

    十二加强“总对总”合作国家融资担保基金要推动与全国性银行业金融机构的“总对总”合作引导银行业金融机构扩大分支机构审批权限并在授信额度担保放大倍数利率水平续贷条件等方面提供更多优惠省级担保再担保基金机构要推动辖内融资担保机构与银行业金融机构的“总对总”合作落实银担合作条件夯实银担合作基础

    十三落实银担责任银担合作各方要细化业务准入和担保代偿条件明确代偿追偿责任强化担保贷款风险识别与防控银行业金融机构要按照勤勉尽职原则落实贷前审查和贷中贷后管理责任各级政府性融资担保机构要按照“先代偿后分险”原则落实代偿和分险责任

    十?#27169;?#23454;施跟踪评估各级政府性融资担保机构要?#38498;?#20316;银行业金融机构进行定期评估重点关注其推荐担保业务的数量和规模担保对象存活率代偿率以?#25353;?#27454;风?#23637;?#29702;等情况作为开展银担合作的重要参考

    五强化财税正向激励

    十五加大奖补支持力度中央财政要对扩大实体经济领域小微企业融资担保业务规模降低小微企业融资担保费?#23454;?#24037;作成效明显的地?#25509;?#20197;奖补激励有条件的地方可对单户担保金额500万元及以下平均担保费率不超过1%的担保业务给予适当担保费补贴提升融资担保机构可持续经营能力

    十六完善资金补充机制探索建立政府金融机构企业社会团体和个人广泛参与出资入股与无偿捐资相结合的多元化资金补充机制中央财政要根据国家融资担保基金的业务拓展担保代偿和绩效考核等情况适时对其进行资金补充鼓励地方政府和参与银担合作的银行业金融机构根据融资担保再担保机构支小支农业务拓展和放大倍数等情况适时向符合条件的机构注资捐资鼓励各类主体对政府性融资担保再担保机构进行捐赠

    十七探索风险补偿机制鼓励有条件的地方探索建立风险补偿机制对支小支农担保业务占比较高在保余额户数增长较快代偿率控制在合理区间的融资担保再担保机构给予一定比例的代偿补偿

    十八落实扶持政策国家融资担保基金省级担保再担保基金机构以及融资担保再担保机构的代偿损失核销参照金融企业呆账核销管理办法有关规定执?#23567;?#31526;合条件的融资担保再担保机构的担保赔偿准备金和未到期责任准备金企业所得税税前扣除按照中小企业融资信用担保机构准备金企业所得税税前扣除政策执?#23567;?/span>

    六构建上下联动机制

    十九?#24179;?#26426;构建设国家融资担保基金要充分依托现有政府性融资担保机构开展业务主要通过再担保股权投资等方式与省?#23567;?#21439;融资担保再担保机构开展合作避免层层下设机构鼓励通过政府注资兼并重组等方式加快培育省级担保再担保基金机构原则上每个省自治区直辖市培育一?#20197;?#36164;本实力业务规模和风?#23637;?#25511;等方面优势突出的龙头机构加快发展?#23567;?#21439;两级融资担保机构争取三年内实现政府性融资担保业务市级全覆盖并向经济相对发达小微企业和“三农”主体融资需求旺盛的县区延伸

    二十加强协同配合国家融资担保基金和省级担保再担保基金机构要加强对?#23567;?#21439;融资担保机构的业务培训和技术支持提升辅导企业发展能力推行统一的业务标准和管理要求促进业务合作和资源共享?#23567;?#21439;融资担保机构要主动强化与国家融资担保基金和省级担保再担保基金机构的?#21592;ݏ?#25552;高业务对?#26377;?#29575;做实资本做强机构做精业务严控风险不断提升规范运作水平

    七逐级放大增信效应

    二十一营造发展环?#22330;?/strong>县级以上地方人民政府要落实政府性融资担保再担保机构的属地管理责任和出资人职责?#24179;?#31038;会信用体系建设强化守信激励和失信惩戒严厉打击逃?#38505;?#34892;为为小微企业和“三农”主体融资营造良好信用环?#22330;?#35201;维护政府性融资担保再担保机构的独立市场主体地位不得干预其日常经营决策完善风险预警和应急处置机制切实加强区域风险防控

    二十二简化担保要求国家融资担保基金和省级担保再担保基金机构要引导融资担保机构加快完善信用评价和风险防控体?#25285;?#36880;步减少取消反担保要求简化审核?#20013;?#25552;供续保便利降低小微企业和“三农”主体融资门槛

    二十三防止风险转嫁各级政府性融资担保机构要严格审核有银行贷款记录的小微企业和“三农”主体的担保申请防止银行业金融机构将应由自身承担的贷款风险转由融资担保再担保机构承担避免?#21152;?#26377;限的担保资源增加小微企业和“三农”主体综合融资成本

    二十?#27169;?#25552;升服务能力各级政府性融资担保再担保机构要充分发挥信用中介作用针对小微企业和“三农”主体的信用状况和个性化融资需求提供融资规划贷款申请担保?#20013;?#31561;方面的专业辅导并加强经验总结和案例宣传不断增强融资服务能力提高小微企业和“三农”主体融资便利度

    八优化监管考核机制

    二十五实施差异化监管措施金融管理部门要对银行业金融机构和融资担保再担保机构的支小支农业务实施差异化监管引导加大支小支农信贷供给加强对支小支农业务贷款利率和担保费?#23454;?#36319;踪监测对贷款利率和担保费率保持较低水平或降幅较大的机构给予考核加分鼓励进一步降费让利对政府性融资担保再担保机构提供担保的贷款结合银行业金融机构?#23548;?#25215;担的风险责任比例合理?#33539;?#36151;款风险权重适当提高对担保代偿损失的监管容忍度完善支小支农担保贷款监管政策

    二十六健全内部考?#24605;?#21169;机制银行业金融机构和融资担保再担保机构要优化支小支农业务内部考?#24605;?#21169;机制提高支小支农业务考核指标权重重点考核业务规模户数及其占比增量等指标降低或取消相应利润考核要求对已按规定妥善履行授信审批和担保审核职责的业务人员实行尽职免责银行业金融机构要对支小支农业务实行内部资金转移优惠定价

    二十七完善绩效评价体系各级财政部门要会同有关方面研究制定对政府性融资担保再担保机构的绩效考核办法合理使用外部信用评级落实考核结果与资金补充风险补偿薪酬待遇等直接挂钩的激励?#38469;?#26426;制激发其开展支小支农担保业务的内生动力

    各地区各部门要充分认识规范政府性融资担保机构运作的重要意义把思想认识和行动统一到党中央国务院决策部署上来强化责任担当加大工作力度完善配套措施抓好组织实施推动政府性融资担保机构发挥应有作用财政部要会同发展改革委工业和信息化部农业农村部银保监会等部门加强统筹协调?#21592;?#24847;见执行情况进行督促检查和跟踪分析重大事项及时向国务院报告

     

    国务院办公厅

    2019年1月22日

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